Hauskauf mit dem KfW-Programm 153

Form, Far­be, Fer­tig­haus? Das wohl wich­tigs­te »F« beim Haus­kauf ist die Finan­zie­rung! Umso attrak­ti­ver sind für vie­le Käufer:innen staat­li­che För­der­mit­tel. Mit dem KfW-Pro­gramm 153 »Ener­gie­ef­fi­zi­ent Bau­en« kann beim Haus­kauf eines EFH unter bestimm­ten Vor­aus­set­zun­gen ein zins­ver­güns­tig­ter Kre­dit sowie ggf. ein Til­gungs­zu­schuss bean­tragt wer­den. Für wen eig­net sich das Pro­gramm und wel­che Bedin­gun­gen müs­sen erfüllt sein?

Wer erhält Fördermittel nach dem KfW-Programm 153?

Die wich­tigs­te Fra­ge zuerst: Für wen eig­net sich das KfW-Pro­gramm Ener­gie­ef­fi­zi­ent Bau­en? Für alle, die als Ersterwerber:in ein Haus kau­fen möch­ten, das den KfW-Stan­dard 55, 40 oder 40+ erreicht. Mit ande­ren Wor­ten: Das Haus darf vor­her nicht bewohnt gewe­sen sein und muss die ent­spre­chen­den Anfor­de­run­gen an die Ener­gie­ef­fi­zi­enz erfüllen.

Ein För­der­an­spruch kann außer­dem bestehen, wenn ein ent­spre­chen­des Haus neu errich­tet wird. Bauherr:innen ste­hen jedoch im Gegen­satz zu Hauskäufer:innen nicht im Fokus die­ses Ratgebers.

Das ist der KfW-Standard und so wird er ermittelt

Der KfW-Effi­zi­enz­haus-Stan­dard ist ein wich­ti­ges Maß für Immo­bi­li­en in Deutsch­land. Der Wert gibt an, wie hoch der Ener­gie­be­darf für den Betrieb des Hau­ses ist. Als Refe­renz dient ein gesetz­lich defi­nier­tes Refe­renz­ge­bäu­de. Je nied­ri­ger der erreich­te Wert im Ver­hält­nis dazu, des­to ener­gie­ef­fi­zi­en­ter ist das Gebäu­de. Für den Stan­dard KfW 40+ muss das Haus zusätz­lich bestimm­te tech­ni­sche Anfor­de­run­gen erfül­len, etwa eine strom­erzeu­gen­de Anla­ge (zum Bei­spiel Pho­to­vol­ta­ik) und eine Lüf­tung mit Wärmerückgewinnung.

Wich­tig für den Haus­kauf mit För­de­rung nach KfW 153: Die För­der­hö­he kann je nach erreich­tem Effi­zi­enz­haus-Stan­dard vari­ie­ren. In der Regel kön­nen bei höhe­ren Stan­dards bes­se­re För­der­kon­di­tio­nen vor­ge­se­hen sein.

Die Konditionen der KfW-Förderung Energieeffizient Bauen

Wer ein Haus mit der KfW-153-För­de­rung finan­zie­ren möch­te, hat ver­schie­de­ne Dar­le­hens­va­ri­an­ten zur Aus­wahl, bei­spiels­wei­se das Annui­tä­ten­dar­le­hen oder das end­fäl­li­ge Dar­le­hen. Im ers­ten Fall kön­nen til­gungs­freie Anfangs­jah­re vor­ge­se­hen sein – das bedeu­tet, dass zunächst nur Zin­sen gezahlt wer­den. Nach der Anlauf­zeit wan­deln sich die Raten in Annui­tä­ten, die sich aus Zin­sen und Til­gung zusam­men­set­zen. Beim end­fäl­li­gen Dar­le­hen über­weist die kau­fen­de Per­son wäh­rend der Lauf­zeit in der Regel nur Zin­sen und zahlt den Kre­dit­be­trag am Ende in einer Sum­me zurück. Bei bei­den Vari­an­ten kann ein Spiel­raum hin­sicht­lich Lauf­zeit und Zins­bin­dung bestehen, abhän­gig von den jeweils gül­ti­gen För­der- und Finanzierungsbedingungen.

Tilgungszuschuss ist abhängig vom KfW-Standard

Dar­über hin­aus kann ein Til­gungs­zu­schuss gewährt wer­den. Er redu­ziert das Dar­le­hen um einen bestimm­ten Betrag, sodass sich die Gesamt­be­las­tung ver­rin­gern kann. Die kon­kre­te Höhe des Til­gungs­zu­schus­ses hängt vom erreich­ten Effi­zi­enz­haus-Stan­dard sowie von den jeweils gül­ti­gen För­der­be­din­gun­gen ab.

• KfW 40+
• KfW 40
• KfW 55

Die kon­kre­te För­der­hö­he rich­tet sich nach der bean­trag­ten Dar­le­hens­sum­me sowie den jeweils gül­ti­gen Programmbedingungen.

Von der Besichtigung bis zum Förderantrag: Schritt für Schritt zum Eigenheim

Wie funk­tio­niert die För­de­rung 153 der KfW? Wer das Pro­gramm nut­zen möch­te, um sich den Traum vom Ein­fa­mi­li­en­haus (EFH) zu erfül­len, soll­te den Markt früh­zei­tig son­die­ren und nur Immo­bi­li­en aus­wäh­len, wel­che die ent­spre­chen­den Kri­te­ri­en erfül­len. Die eigent­li­che Finan­zie­rung erfolgt über einen Finan­zie­rungs­part­ner, etwa eine Bank oder Spar­kas­se. Die­ser Part­ner bean­tragt den Kre­dit bei der KfW.

Haus kaufen und Förderung nutzen: Das ist zu beachten!

Der Haus­kauf gestal­tet sich anders als der Neu­bau. Hier ist die Immo­bi­lie bereits errich­tet und die spä­te­re Eigentümer:in hat kei­ne Ein­fluss­mög­lich­kei­ten mehr auf den Bau. Aus die­sem Grund ist es wich­tig, den erreich­ten KfW-Stan­dard im Kauf­ver­trag fest­zu­hal­ten. Kon­kret soll­te dar­in die Haf­tung der ver­äu­ßern­den Per­son für die Ein­hal­tung des ange­ge­be­nen Werts gere­gelt sein. So ist die kau­fen­de Per­son im Zwei­fels­fall abgesichert.

Es muss nicht das Eigen­heim sein. Das KfW-För­der­pro­gramm Ener­gie­ef­fi­zi­ent Bau­en kann auch beim Erwerb einer Woh­nung genutzt wer­den. Wie beim Haus­kauf muss das Gebäu­de hier eben­falls die ent­spre­chen­den Kri­te­ri­en erfüllen.

Wann greift die KfW-Förderung nicht?

Es ist wich­tig zu wis­sen, dass das KfW-För­der­pro­gramm in man­chen Fäl­len nicht greift. Dazu gehö­ren unter ande­rem fol­gen­de häu­fig nach­ge­frag­te Szenarien:

• Kauf einer Ferienimmobilie
• Zur Umschul­dung eines lau­fen­den Baukredits
• Zur Nach­fi­nan­zie­rung für ein abge­schlos­se­nes Vorhaben