KfW 153: Das Wichtigste über den Zuschuss beim Neubau

Mit ver­schie­dens­ten För­der­pro­gram­men will die Bun­des­re­gie­rung die gesetz­ten ener­gie­po­li­ti­schen Zie­le errei­chen. Eines die­ser För­der­pro­gram­me ist der KfW-Kre­dit 153. Die KfW stellt dabei Bauherr:innen zins­güns­ti­ge Dar­le­hen zur Finan­zie­rung von Neu­bau­ten nach KfW-Stan­dard zur Ver­fü­gung. Dar­über hin­aus kann unter bestimm­ten Vor­aus­set­zun­gen ein nicht zurück­zahl­ba­rer Zuschuss gewährt wer­den. Dies gilt für neu errich­te­te Gebäu­de, die selbst genutzt oder ver­mie­tet wer­den. Dazu gehö­ren eben­so Eigen­tums­woh­nun­gen. Wenn man als erste:r ein Haus oder eine Eigen­tums­woh­nung kauft, kann eben­falls eine För­de­rung mög­lich sein.

KfW-Stan­dards 55, 40 und 40+ kön­nen durch die Kom­bi­na­ti­on von bei­spiels­wei­se einer ener­gie­ef­fi­zi­en­ten Däm­mung und der Instal­la­ti­on einer effi­zi­en­ten Hei­zungs­an­la­ge oder Lüf­tungs­an­la­ge mit Wär­me­rück­ge­win­nung erreicht wer­den. Je bes­ser der Stan­dard des Hau­ses, des­to höher kann die För­de­rung ggf. ausfallen.

Wer und was wird gefördert bei der KfW 153?

Fol­gen­de Per­so­nen­grup­pen kön­nen grund­sätz­lich den Zuschuss »Bau­en nach KfW 153« beantragen:

• Pri­vat­per­so­nen
• Woh­nungs­ge­nos­sen­schaf­ten
• Woh­nungs­ei­gen­tü­mer­ge­mein­schaf­ten
• Bauträger:innen
• Woh­nungs­un­ter­neh­men
• Betreiber:innen oder Eigentümer:innen von Wohnheimen
• Kör­per­schaf­ten und Anstal­ten des öffent­li­chen Rechts
• Contracting-Geber:innen

Zudem ist es wich­tig zu wis­sen, wel­che Gebäu­de über­haupt för­de­rungs­fä­hig sind:

• Wohn­ge­bäu­de, die neu errich­tet oder als Erstkäufer:in erwor­ben wer­den. Die Flä­chen müs­sen wohn­wirt­schaft­lich genutzt wer­den. Die­se Gebäu­de müs­sen den Min­dest­an­for­de­run­gen für ein KfW-Effi­zi­enz­haus ent­spre­chen. Bestimm­te Hei­zungs­an­la­gen kön­nen von der För­de­rung aus­ge­schlos­sen sein.
• Geför­dert wer­den Gebäu­de nach den jeweils gel­ten­den ener­gie­ein­spar­recht­li­chen Vor­ga­ben, die über­wie­gend als Woh­nung genutzt wer­den. Dazu gehö­ren auch Wohn‑, Alten- und Pfle­ge­hei­me. Boar­ding­häu­ser mit hotel­ähn­li­chen Leis­tun­gen, Feri­en­häu­ser und ‑woh­nun­gen sowie Wochen­end­häu­ser gehö­ren in der Regel nicht zum Förderprogramm.
• Eine För­de­rung kann eben­so bei einem Anbau oder bei­spiels­wei­se bei dem Aus­bau eines Dach­ge­schos­ses sowie bei dem Umbau einer Scheu­ne zum Wohn­raum mög­lich sein. Wich­tig ist hier­bei, dass die Räu­me vor­her nicht beheizt wur­den und eine neue Wohn­ein­heit entsteht.
• Für eine neue Wohn­ein­heit braucht man Zim­mer, eine Küche oder Koch­ni­sche sowie ein Bad und ein WC. Zudem muss die­se Wohn­ein­heit einen eige­nen abschließ­ba­ren Zugang haben.

Energieeffizienz-Experte ist Voraussetzung

Grund­vor­aus­set­zung für die Bean­tra­gung des Kre­dits »Bau­en nach KfW 153« ist die Beauf­tra­gung einer Energieeffizienz-Expert:in. Die­se berei­tet neben der ener­ge­ti­schen Fach­pla­nung auch die Unter­la­gen für die Bean­tra­gung des Kre­dits vor. Spä­ter beglei­tet sie die Bau­pha­se und prüft auf Ener­gie­ef­fi­zi­enz. Hier­für ist kom­ple­xes Wis­sen und eine Ein­tra­gung als Energieeffizienz-Expert:in des Bun­des erforderlich.

Für die Beauf­tra­gung einer sol­chen Expert:in kann unter bestimm­ten Vor­aus­set­zun­gen eben­falls eine För­de­rung für die Bau­be­glei­tung gewährt werden.

KfW 153: Kredit, Laufzeit, Zinsen und Tilgung

Bevor man mit dem Bau­en beginnt oder ein Haus bzw. eine Eigen­tums­woh­nung kauft, setzt man sich mit einem Finan­zie­rungs­part­ner (Haus­bank) in Ver­bin­dung. Die Bean­tra­gung des Kre­dits nach KfW 153 erle­digt die gewähl­te Haus­bank (z. B. Bank, Spar­kas­se, Ver­si­che­rung, Bau­spar­kas­se oder Finanzvermittler:in). Die Haus­bank benö­tigt die soge­nann­te »Bestä­ti­gung zum Antrag (BzA)« und reicht die­se bei der KfW ein. Die BzA erhält man von der beauf­trag­ten Energieeffizienz-Expert:in. Ein direk­ter Kon­takt zur KfW ist in der Regel nicht vorgesehen.

Für die Aus­zah­lung des Kre­dits gibt es eini­ge Punk­te zu beachten:

• Aus­ge­zahlt wird grund­sätz­lich zu 100 %, als gesam­te Sum­me oder in Teilbeträgen.
• Nach Bewil­li­gung des Kre­dits besteht ein bestimm­ter Zeit­raum, um die Mit­tel abzu­ru­fen. Die­ser Zeit­rah­men kann unter Umstän­den ver­län­gert werden.
• Soll­te nach Ablauf eines fest­ge­leg­ten Zeit­raums noch nicht der gesam­te Kre­dit abge­ru­fen sein, kön­nen Bereit­stel­lungs­zin­sen auf den noch nicht ange­for­der­ten Betrag anfallen.
• Für die abge­ru­fe­nen Beträ­ge gilt eben­falls eine Zweck­bin­dungs­frist. Das Geld muss inner­halb eines bestimm­ten Zeit­raums ent­spre­chend ver­wen­det werden.

Der maxi­ma­le Kre­dit­be­trag rich­tet sich pro Wohn­ein­heit nach den jeweils gel­ten­den För­der­be­din­gun­gen. Damit kön­nen die gesam­ten oder nur ein Teil der Bau­kos­ten finan­ziert wer­den. Die Kos­ten für das Grund­stück wer­den in der Regel nicht mit­fi­nan­ziert. Die Anzahl der neu errich­te­ten Wohn­ein­hei­ten wird als Bemes­sungs­grund­la­ge ver­wen­det. Wenn man als Erstkäufer:in neu errich­te­te Eigen­tums­woh­nun­gen oder Wohn­ge­bäu­de erwirbt, gilt die Anzahl der zu erwer­ben­den Wohn­ein­hei­ten, die im Kauf­ver­trag ver­merkt sind.

Für ein KfW-Effi­zi­enz­haus kann ein Til­gungs­zu­schuss bean­tragt wer­den. Je höher der KfW-Effi­zi­enz-Stan­dard ist, des­to höher kann der Til­gungs­zu­schuss gemäß den jeweils gül­ti­gen För­der­be­din­gun­gen ausfallen.

Verschiedene Arten von Darlehen bei der KfW 153

Man hat die Wahl zwi­schen einem Annui­tä­ten­dar­le­hen oder einem end­fäl­li­gen Darlehen.

Bei einem Annui­tä­ten­dar­le­hen kann zu Beginn eine til­gungs­freie Anlauf­zeit vor­ge­se­hen sein. Sie vari­iert je nach Lauf­zeit des Dar­le­hens. Nach die­ser til­gungs­frei­en Anlauf­zeit zah­len die Darlehensnehmer:innen einen monat­li­chen gleich­blei­ben­den Betrag, die Annui­tät. Sie besteht aus Til­gung und Zin­sen. Für bestimm­te Lauf­zei­ten kann eine Zins­bin­dung gel­ten. Anschlie­ßend unter­brei­tet die Haus­bank ein Ange­bot zur Weiterfinanzierung.

Wäh­rend der gesam­ten Lauf­zeit zahlt man beim end­fäl­li­gen Dar­le­hen in der Regel nur die Zin­sen. Der kom­plet­te Kre­dit­be­trag wird dann am Ende in einer Sum­me zurückgezahlt.

Wenn ein KfW-Kre­dit in Anspruch genom­men wird, gel­ten die bank­üb­li­chen Sicher­hei­ten. Die Details wie Form und Umfang müs­sen mit der Haus­bank ver­ein­bart werden.

Nach­dem das Bau­vor­ha­ben fer­tig­ge­stellt ist oder spä­tes­tens inner­halb eines fest­ge­leg­ten Zeit­raums nach der vol­len Aus­zah­lung des Kre­dits, muss Fol­gen­des bestä­tigt werden:

• Die gewähl­te Energieeffizienz-Expert:in prüft das Wohn­ge­bäu­de und bestä­tigt, dass das Niveau eines KfW-Effi­zi­enz­hau­ses erreicht wur­de. Soll­te alles kor­rekt sein, wird die »Bestä­ti­gung nach Durch­füh­rung« ausgestellt.
• Anschlie­ßend bestä­ti­gen die Kreditnehmer:innen die Durch­füh­rung des Vor­ha­bens eben­falls auf dem ent­spre­chen­den Formular.
• Zuletzt bestä­tigt das Finan­zie­rungs­in­sti­tut, dass die ange­for­der­ten Mit­tel frist­ge­recht am Wohn­ge­bäu­de ein­ge­setzt wur­den und über­mit­telt die Unter­la­gen an die KfW.

Alle Zah­lun­gen müs­sen über­wie­sen wer­den und die Rech­nun­gen sowie die Kon­to­aus­zü­ge sind auf­zu­be­wah­ren. Eine Ein­sicht­nah­me in die Bele­ge kann die KfW jeder­zeit ver­an­las­sen, eben­so wie eine Vor-Ort-Kontrolle.